La sinistralité, premier critère d'un assureur MRP
Pour une multirisque, l'assureur regarde la fréquence et la gravité des sinistres sur le local et sur l'activité, généralement sur les trois à cinq dernières années. Un sinistre isolé et bien traité est lu autrement qu'une série de petits sinistres du même type, qui peut signaler un problème structurel.
Cette page se concentre sur la sinistralité du local. Si vous avez surtout plusieurs résiliations MRP, voir plutôt MRP multi-résilié.
Sinistres les plus fréquents en MRP
- dégâts des eaux répétés (canalisations vétustes, toiture, voisin du dessus) ;
- vols ou tentatives d'effraction successifs ;
- incendie ou départ de feu d'origine électrique ;
- bris de glace ou de vitrine répétés ;
- événements climatiques (tempête, inondation, gel).
Ce qui peut changer la lecture du dossier
| Élément | Effet possible |
|---|---|
| Cause identifiée et corrigée | Un sinistre dont la cause a été traitée (canalisation remplacée, alarme installée) est lu plus favorablement. |
| Sinistres de nature différente | Moins préoccupant qu'une répétition du même risque. |
| Indemnisations versées | Montants et délais de règlement aident à apprécier la gravité. |
| Changement de local ou d'équipement | Peut justifier une analyse distincte du passé. |
Pièces utiles
Relevé d'information du précédent assureur lorsqu'il en existe un, détail des sinistres (date, nature, montant, statut), preuves des travaux de prévention, devis ou factures de remise en état, description à jour du local et de l'activité.
Solutions envisagées et limites
ASSUR POWER recherche une solution auprès de ses partenaires en tenant compte de la sinistralité et des mesures de prévention. Selon le dossier, l'assureur peut proposer des conditions particulières (franchise plus élevée, exclusions, garanties limitées) ou ne pas donner suite : aucune acceptation n'est promise.
Cette page traite spécifiquement les sinistres. Pour un refus déjà reçu ou un contrat résilié, des pages distinctes existent.
Cas concret : trois dégâts des eaux en quatre ans
Un commerçant enregistre trois dégâts des eaux en quatre ans, tous liés à la même canalisation en plomb d'un immeuble ancien. Un assureur y voit un risque répété. Après remplacement de la canalisation, l'attestation de l'artisan et la facture changent la lecture : la cause est traitée. Le dossier est alors présenté avec ces justificatifs plutôt qu'avec le seul historique.
Les pièces de remise en état comptent presque autant que la liste des sinistres.
Étapes de la demande
- Décrire le local et les sinistres (nature, dates, montants si connus).
- Joindre bail, Kbis, photos et relevé de sinistres s’il existe.
- ASSUR POWER structure le dossier pour les partenaires.
- Le partenaire décide ; un refus reste possible. Aucun délai n’est promis.