Un refus n'est pas toujours un refus définitif
Les motifs derrière un refus de MRP sont rarement uniquement tarifaires. Ils tiennent à l'activité déclarée, au local ou à l'historique, et un autre assureur n'apprécie pas forcément les mêmes critères. Comprendre le motif est la première étape, avant de relancer.
Motifs qui reviennent souvent
- activité jugée à risque (cuisine avec friture, atelier avec produits inflammables, stockage important) ;
- local ancien, installation électrique vétuste, absence de protection incendie ou antivol ;
- local vacant, travaux en cours ou occupation partielle ;
- sinistralité récente ou répétée sur le même local ;
- informations incomplètes ou incohérentes dans le questionnaire ;
- capital à garantir élevé par rapport au profil du risque.
Ce que l'étude analyse après un refus
| Point | Question posée |
|---|---|
| Motif communiqué | L'assureur a-t-il écrit la raison ? Sinon, que peut-on déduire du questionnaire ? |
| Local | Surface, âge, état, équipements de protection, mitoyenneté. |
| Activité réelle | Description fidèle de ce qui est exercé dans le local. |
| Historique de sinistres | Nombre, nature, dates, mesures prises depuis. |
| Besoin de garanties | Faut-il tout garantir ou un socle (incendie, dégât des eaux, RC) ? |
Pièces utiles pour une nouvelle demande
Courrier ou email de refus s'il existe, ancien questionnaire rempli, bail ou titre de propriété, plan sommaire du local, attestations de contrôle électrique ou de vérification des extincteurs, relevé des sinistres des dernières années, description à jour de l'activité.
Solutions recherchées et limites
Après analyse, ASSUR POWER recherche une solution auprès de ses partenaires : reformulation du dossier, adaptation du périmètre de garanties, ou assureur dont les critères conviennent mieux au risque. Il n'existe aucune assurance d'acceptation, et certaines situations peuvent rester difficiles à placer.
Pour comprendre la différence avec une MRP après sinistres ou une MRP résiliée, voir les pages dédiées, qui n'abordent pas le même point de départ.
Cas concret : un restaurant refusé pour risque incendie
Un gérant de restaurant présente une demande de multirisque. L'assureur décline : cuisine avec friteuses, hotte non contrôlée, installation électrique ancienne. Après un contrôle de la hotte, un nettoyage documenté des conduits et la mise aux normes du tableau électrique, le dossier est présenté autrement. L'issue reste à la décision de l'assureur, mais le motif a été traité et prouvé.
La démarche s'applique de la même façon à un commerce, un atelier ou un bureau : traiter le motif, le documenter, puis relancer.
Questions fréquentes
Dois-je connaître le motif pour relancer ?
Ce n'est pas indispensable, mais il aide. Si l'assureur ne l'a pas précisé, l'étude s'appuie sur le dossier transmis.
Un refus pénalise-t-il auprès des autres assureurs ?
Il n'existe pas de règle unique, mais le questionnaire demande souvent si une demande a déjà été refusée. Répondez fidèlement.
Est-ce différent d'une MRP résiliée ?
Oui : dans un refus, aucun contrat n'a été conclu. Dans une résiliation, un contrat existait puis a été arrêté.